Куда выгоднее вложить деньги под проценты в банк

Каждый человек, сколотивший мало мальский капитал, предпочитает вложить деньги в банк под проценты. И это совершенно обосновано! Ведь деньги должны не просто лежать, а “работать” и в идеале приносить стабильный доход в виде дивидендов. На сегодняшний день недостатка в банковских предложениях по вложению денег нет, вкладчикам нужно только вооружиться калькулятором и вычислить самый выгодный вариант для себя. Однако, так ли все просто, как кажется на первый взгляд? Давайте разбираться вместе!

Прежде чем вложить деньги в банк под проценты, необходимо не просто выбрать выгодный вклад, а еще и учесть огромное количество тонкостей и нюансов. В противном случае вкладчики получают минимальный доход - это в лучшем случае, в худшем они и вовсе могут потерять свои “кровные”.

Надежность банка - как основополагающий аспект

Прежде чем вкладывать деньги под проценты, необходимо выбрать надежный банк. Деньги нужно не просто выгодно вложить, сохранить или преумножить, их нужно еще и вернуть беспрепятственно в полном объеме. Соответственно, выбрав именно надежный банк, вкладчик сможет обеспечить сохранность своих вложений. В первую очередь необходимо обратить внимание на следующие характеристики банков-претендентов:

• опыт;

• продолжительность существования на рынке;

• количество региональных представительств.

Чем масштабнее банк, тем меньше вероятность его неожиданного банкротства и закрытия. Банки, которые относятся к категории второго эшелона, не имеют страховку - их лицензия может быть отозвана в любой момент. В настоящий период времени в результате масштабной чистки, которую проводит ЦБ, множество банков уже лишились допуска. Страдают от этого вкладчики, которые не могут сразу вернуть свои деньги и испытывают целый ряд бюрократических трудностей. Итак, первые выводы:

1. Доверять деньги нужно только крупным банкам, которые наработали себе репутацию и отличаются продолжительностью и стабильностью своей деятельности;
2. Не нужно рассматривать банки “местного” масштаба. Практика показывает, что именно их в первую очередь лишают лицензии, когда идет чистка сектора;
3. Стабильность системы и обширная клиентская база - ключевые аспекты при выборе банка.

Зачем вкладывать деньги в банк?

Продуктов, куда выгоднее вложить деньги под проценты в банк, - много, гораздо важнее определить цель. Все очень просто: банковские депозиты - самые безопасные, но при этом наименее доходные финансовые инструменты.

Зачем они вообще нужны? У каждого вкладчика свои приоритеты:

1. сохранение своих сбережений;
2. заработок с целью совершения крупных приобретений;
3. накопить состояние;
4. размещение временно свободных инвестиционных активов (заработок и реинвестирование).

Внимание! Конечная цель определяет выбор банковского продукта, в который будут вложены деньги.

Для сохранения своих сбережений отлично подойдут долгосрочные сберегательные депозиты с “классическими условиями”. Вторая цель предполагает размещение денег на долгосрочном депозите, условия которого позволяют частично снимать средства (проценты - простые, выплаты - периодические). Что касается накопительных целей, то здесь стоит обратиться к среднесрочному пополняемому депозиту, который предполагает капитализацию процентов в банке с высокой с доходностью. Для того, чтобы выгодно вложить деньги в банк под проценты с целью заработка и реинвестирования, рекомендуется использовать краткосрочные депозиты, которые можно пролонгировать и которые предполагают капитализацию процентов.

Система процентных ставок: на что обратить внимание

Основной критерий выбора банковского продукта, в который вы планируете вложить свои деньги - это проценты. Естественно, основная задача вкладчика - это высокий заработок и получение огромных сумм в виде процентных начислений. Однако, относительно этого пункта существует множество подводных камней, зная о которых вкладчики могут избежать риски.

Первое, что вам необходимо знать - банки часто идут на ухищрения, заявляя слишком высокие процентные ставки. Основная задача любого банковского учреждения - это привлечение внимания большого числа потенциальных клиентов.

Внимание! Высокая процентная ставка - это признак того, что это достаточно рискованное предложение. Скорее всего, это очередная схема банка для повышения собственного дохода, в которой безопасность денег вкладчика занимает последнее место.

Банки вынуждены или выдавать слишком дорогие кредиты и искать альтернативные методы выручки, или реализовывать своего рода “пирамиду”. Опять же, банк испытывает трудности с обеспечением завышенных выплат и исполнением заявленных обязательств. При этом, если количество клиентов резко снизится, уменьшится прибыль и замаячит не слишком радужная перспектива банкротства. Кроме того, ЦБ постоянно следит за такими “выгодными” предложениями, которые в действительности являются рискованной схемой, и может отозвать лицензию.

Под оптимальной процентной ставкой подразумевается диапазон от 6,9 до 14,9%. Во многом ставку определяет известность банка и количество его клиентов. В качестве примера можно привести Сбербанк или ВТБ - их процентные ставки всегда минимальны, при этом желающих воспользоваться их предложениями ее становится меньше. Все потому что основное преимущество вкладов в этих банках - высокая надежность. Что бы не случилось, вкладчики не останутся с пустыми руками и вернут свои деньги!

Программы банковских учреждений второго эшелона более привлекательны. Можно вложить деньги под проценты и существенно увеличить свой капитал, а можно и остаться в минусе и потратить львиную долю нервных клеток в попытке вернуть вложенное. В связи с этим, эксперты по банковским продуктам рекомендуют:

• Прежде чем вложить свои деньги, внимательно изучайте предложения различных банков. Все банки заинтересованы привлечь как можно больше вкладчиков на длительный период, тем самым расширить свой капитал. При этом каждый банк диктует свои условия;
• Просмотрите таблицу с условиями по процентным ставкам, которая представлена на сайте каждого банка;
• Уточните - дает ли банк возможность капитализации. Это значит, сможет ли вкладчик получать начисление дополнительных процентов на те проценты, которые уже имеются. Такие проценты плюсуются к общей сумме и будут приняты в расчет при последующих выплатах;
• Смотрите на вещи реально. Не стройте иллюзий относительно капитализации. Ее наличие не означает автоматическое увеличение вашего дохода. Как правило, она добавляет к общей процентной ставке не более 1,5%, а расчет будет представлен до подписания договора.

Объективная оценка рисков банковских продуктов - безопасность вложения денег под проценты

Сам по себе вариант вложения денег в банк под проценты - это финансовый инструмент, который предполагает наименьшее количество рисков. Менее рискованными являются только инвестиции в государственные федеральные облигации - потеря денег может случится только если страна обанкротится. Надежность вложения денег в банк обусловлена тем, что:

1. получить лицензию на ведение банковской деятельности крайне сложно. ЦБ осуществляет жесткий надзор за банковскими учреждениями: только в течение 2016-го года 47 банков лишились своей лицензии;
2. все вклады участвуют в программе страхования, которую ведет Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Также необходимо уделить внимание следующим нюансам:

• ответственность АСВ не распространяется на юридических лиц. Депозиты открытые физическими лицами и индивидуальными предпринимателями должны быть застрахованы в обязательном порядке;
• в декабре 2014-го года был установлен лимит для суммы, подлежащей страхованию - 1 400 000;
• сумма установленного лимита является общей для всех счетов, открытых в одном банке;
• сумма страхового возмещения относительно депозитов, открытых в валюте, должна быть рассчитана в соответствии с курсом ЦБ, которая актуальна для даты возмещения. Если вы все таки решите вложить деньги в банк под проценты и конвертировать его в валюту, придется рассчитать его сумму с учетом роста курса.

Альтернативные способы вложения денег

Конечно, есть и такие, которые считают, что вложение денег под проценты - это вчерашний день. Такое мнение имеет право на существование, поскольку у банковских вкладов есть множество альтернатив. Индивидуальные инвестиционные счета, ввиду беспрецедентных налоговых льгот, позволят сформировать инвестиционный портфель, который будет полон активов. Паевые инвестиционные фонды также могут обеспечить рентабельность, которая в конечном итоге превысит ставки банковских депозитов. Кроме того, многие бизнесмены, а также те, кто неплохо разбирается в финансах, отдают предпочтение облигациям федерального займа.

Итак, можно сделать однозначный вывод, что вложение денег в банк под проценты - это выгодный и надежный способ сохранения и увеличения своих накоплений. Даже в случае наступления банкротства, банк вернет вам деньги. Однако, существуют опасности, которые трудно предугадать, а значит и создать себе некую “подушку безопасности” - это инфляция и валютные риски. Заботясь о безопасности своих денег, старайтесь дробить долгосрочные вклады, старайтесь выбрать сразу несколько надежных банковских учреждений. Эксперты также советуют хранить деньги разу в нескольких разных валютах. Кроме того, не забывайте о диверсификации своих средств, тем более сегодня у нас есть выбор среди инвестиционных возможностей, которые помогут защитить деньги от инфляции, а также “сколотить” неплохой капитал.